Politika zasebnosti

Piškotki

Pravno obvestilo

Sodelujmo skupaj

Križanec & Partnerji

Naslov

Kontakt

Dovršeno znanje na hitro razvijajočih se trgih

Vse storitve

Vsi članki

Vsi strokovnjaki

Odvetniške storitve

Strokovnjaki

Novice

Kariera

O nas

Področja dela

Bančništvo in finance

Potrošniško pravo

Reševanje sporov

<h2>Pravica do začasnega zadržanja izvajanja pogodbe</h2>Minili sta že dve leti, odkar je Vrhovno sodišče Republike Slovenije odločilo, da so kreditne pogodbe, dane potrošnikom za posojila v švicarskih frankih (CHF), nične. Skladno z navedeno prelomno odločitvijo Vrhovnega sodišča nižja sodišča od tedaj dalje v vseh enakih in podobnih primerih enotno in ustaljeno razsojajo, da so kreditne pogodbe v CHF nične, bankam pa se nalaga vračilo preplačanih zneskov kreditojemalcem. Razvoj sodne prakse pa se ni ustavil zgolj pri vprašanju ničnosti kreditnih pogodb v CHF. Pomemben napredek je dosežen tudi na področju zavarovanja <a href="https://www.krizanecpartners.com/cat/potrosnisko-pravo">pravic potrošnikov</a> med samimi postopki. Na podlagi aktualne, enotne sodne prakse lahko namreč potrošnik, ki kredit v CHF na dan vložitve tožbe zoper banko še vedno odplačuje, in ki je banki na dan vložitve tožbe že vrnil več, kot je ob sklenitvi kreditne pogodbe od nje prejel, zahteva, da se učinkovanje kreditne pogodbe (in z njo povezanih pravnih poslov) začasno zadrži do pravnomočnega zaključka sodnega postopka. Z drugimi besedami: sodišče lahko na predlog potrošnika začasno »zamrzne« izvajanje kreditne pogodbe, kar v praksi pomeni, da potrošnik do pravnomočne odločitve sodišča ni več dolžan plačevati obrokov kredita po pogodbi, katere veljavnost je predmet sodnega postopka, banka pa v tem času ne more poseči po njegovem premoženju z izvršbo ali drugimi prisilnimi ukrepi. <h2>Regulacijska začasna odredba</h2>Opisani ukrep predstavlja regulacijsko začasno odredbo, predhodno utemeljeno na odločitvi Ustavnega sodišča iz leta 1997, katere izdajo so sodišča v preteklosti presojala zadržano in izjemno restriktivno. Odločilen vpliv na razvoj sodne prakse v korist potrošnikov je imela sodba Sodišča Evropske unije (SEU) v zadevi <a href="https://eur-lex.europa.eu/legal-content/SL/TXT/PDF/?uri=CELEX:62022CJ0287">C-287/22</a>, ki je jasno opredelila merila za izdajo začasne odredbe v potrošniških <a href="https://www.krizanecpartners.com/cat/resevanje-sporov">sporih</a>, kakršen je tudi spor glede kreditov v CHF. Presoja nepoštenosti pogodbenih pogojev v kreditni pogodbi v okviru Zakona o varstvu potrošnikov se opravi ob upoštevanju minimalnih standardov iz <a href="https://eur-lex.europa.eu/legal-content/SL/TXT/PDF/?uri=CELEX:31993L0013">Direktive Sveta 93/13/EGS</a> o nedovoljenih pogojih v potrošniških pogodbah ter meril, ki jih je razvilo Sodišče Evropske unije. Skladno z omenjeno sodbo C-287/22 mora biti potrošniku zagotovljeno učinkovito sodno varstvo, kar pomeni, da se začasna odredba izda že takrat, ko ima sodišče dovolj indicev o nepoštenosti pogodbenih pogojev in je zato verjetno, da je pogodba nična oziroma da bo potrošnik upravičen do vračila zapadlih obrokov. Le z odložitvijo izvrševanja pogodbe je mogoče zagotoviti, da bo končna odločitev o ničnosti nepoštenih pogojev imela dejanski učinek, ne le formalno veljavo. V slovenski pravni ureditvi se ta standard odraža v pogojih, določenih v 272. členu <a href="https://pisrs.si/pregledPredpisa?id=ZAKO1008">Zakona o izvršbi in zavarovanju</a>:-          prvi pogoj, verjetnost obstoja terjatve, ustreza presoji, ali obstajajo indici o nepoštenosti pogodbenih pogojev in s tem o ničnosti pogodbe;-          drugi pogoj, nevarnost nastanka težko nadomestljive škode, pa pomeni, da bi potrošnik brez odredbe nosil posledice pogodbe, za katero se pozneje izkaže, da je nična, kar bi povzročilo škodo, ki je ni mogoče v celoti odpraviti. <h2>Pomemben mejnik v korist potrošnikov</h2>Do bistvenega premika v slovenski sodni praksi je prišlo zlasti z vzpostavitvijo stališča, da je treba standard težko nadomestljive škode, ki so ga sodišča v preteklosti presojala predvsem skozi prizmo finančne ogroženosti predlagatelja, razlagati evroskladno, v skladu s stališči SEU. Tak pristop pomeni, da se poudarek pri presoji ne postavlja več (le) na premoženjski vidik, temveč predvsem na učinkovitost sodnega varstva in dejanski pomen končne odločitve o ničnosti. Predhodnih stališč o restriktivni razlagi pojma težko nadomestljive škode, ki so se uporabljala v običajnih civilnih sporih, zato ni (več) mogoče uporabiti v potrošniških zadevah. Ti spori zahtevajo evroskladno razlago, ki v ospredje postavlja varstvo potrošnika in učinkovitost njegove pravice do sodnega varstva. Tako je npr. Višje sodišče v Ljubljani v eni od svojih odločitev (VSL Sklep <a href="https://sodnapraksa.si/?q=id:2015081111486075&amp;database%5bSOVS%5d=SOVS&amp;database%5bIESP%5d=IESP&amp;database%5bVDSS%5d=VDSS&amp;database%5bUPRS%5d=UPRS&amp;_submit=i%C5%A1%C4%8Di&amp;page=0&amp;id=2015081111486075">II Cp 178/2025</a> z dne 27. 5. 2025) izrecno poudarilo, da je razlaga, po kateri bi sodišče lahko izdalo začasno odredbo le, če bi predlagatelj izkazal finančno ogroženost, v nasprotju z evroskladno razlago položaja potrošnika. Opisani razvoj sodne prakse predstavlja pomemben mejnik po večletnem obdobju negotovosti in neenotnosti pri obravnavi kreditov v CHF. Potrošniki, ki so dolga leta sami nosili breme nepoštenih pogodbenih pogojev in valutnih sprememb, so z novejšim pristopom sodne prakse k izdaji začasnih odredb pridobili jasnejšo in učinkovitejšo zaščito. Regulacijska začasna odredba je postala osrednji instrument zaščite potrošnikov, saj jim omogoča, da med postopkom ohranijo pravno in finančno varnost do pravnomočne odločitve sodišča. <h2>Pravna pomoč</h2>Odvetniška pisarna <a href="https://www.krizanecpartners.com/">Križanec &amp; Partnerji</a> iz Ljubljane potrošnikom nudi celovito pravno zastopanje v postopkih za ugotovitev ničnosti kreditnih pogodb v CHF ter strokovno pripravo predlogov za izdajo regulacijskih začasnih odredb, s čimer zagotavljamo celovito pravno zaščito njihovih interesov. Za dodatne informacije in pravno svetovanje v zvezi s spori glede kreditov v švicarskih frankih (CHF) se lahko obrnete na našo strokovnjakinjo na področju reševanja sporov, <a href="https://www.krizanecpartners.com/strokovnjaki/lara-amrsek">Laro Amršek</a>.

Sodišča v zadnjem obdobju vse pogosteje izdajajo regulacijske začasne odredbe, s katerimi se do pravnomočne odločitve začasno »zamrzne« plačevanje kreditov v švicarskih frankih (CHF). Gre za pomemben razvoj sodne prakse, ki potrošnikom omogoča učinkovito sodno varstvo že med postopkom, saj jih razbremeni obveznosti plačevanja obrokov po pogodbi, katere veljavnost je sporna, in hkrati preprečuje, da bi banke v tem času posegle po njihovem premoženju.

Regulacijska začasna odredba kot »sodna zamrznitev« plačevanja kredita v CHF do pravnomočnega zaključka postopka – vse pogostejša praksa sodišč

<h2>Dednopravne pogodbe: prenos premoženja inter vivos</h2>S sestavo oporoke oporočitelj poskrbi, da bo njegovo premoženje po smrti razdeljeno med dediče skladno z njegovo voljo. Svoje premoženje pa lahko razdelite med potomce oz. druge osebe, za katere želite, da vaše premoženje prejmejo, že v času svojega življenja.S sklenitvijo dednopravne pogodbe lahko poskrbite, da bo vaše premoženje razdeljeno skladno z vašimi željami, hkrati pa lahko preprečite morebitne <a href="https://www.krizanecpartners.com/cat/resevanje-sporov">spore</a> v zapuščinskem postopku, ki utegnejo nastati med dediči v zvezi z vašim premoženjem.  Prav vsako od dednopravnih pogodb pa boste morali skleniti v notarskem zapisu.Pogodba o izročitvi in razdelitvi premoženja (izročilna pogodba)Sklenitev izročilne pogodbe izročitelju omogoča, da svoje nepremično ali premično premoženje, s katerim v tistem trenutku razpolaga, neodplačno prenese na enega ali več svojih potomcev takoj po sklenitvi pogodbe. Njena posebnost je v tem, da bo veljavna le tedaj, ko se bodo z njo strinjali vsi potomci. Če imate torej dva potomca in želite z izročilno pogodbo svojo nepremičnino izročiti le enemu potomcu, mora drugi potomec s tem soglašati. V nasprotnem primeru bo izročilna pogodba neveljavna, izročeni del premoženja (v konkretnem primeru nepremičnina) pa se bo štel za darilo, v zvezi s katerim bo lahko drugi potomec, ki se z izročilno pogodbo ni strinjal, v zapuščinskem postopku uveljavljal zahtevke.Pogodba o preužitkuS pogodbo o preužitku oseba prenese lastninsko pravico na nepremičnini na drugo osebo, ki mora njej oz. komu drugemu v zameno nuditi določene dajatve in storitve, kar v praksi največkrat zasledimo kot dosmrtno služnost stanovanja ter oskrbo, nego in podobno pomoč v primeru bolezni in starosti. Za razliko od izročilne pogodbe, s katero lahko premoženje prenesete le na svojega potomca, lahko pogodbo o preužitku sklenete tudi s tretjo osebo, za kar ne potrebujete soglasja svojih potomcev. Poleg tega se šteje za odplačno pogodbo, ker pridobitelj premoženja le-to odplača s svojimi dajatvami in storitvami.Pogodba o dosmrtnem preživljanjuZ njeno sklenitvijo se preživljalec zaveže, da skrbel za preživljanca do njegove smrti, preživljanec pa mu v zameno po smrti zapusti določeno premoženje. Enako kot pogodba o preužitku se šteje za odplačno pogodbo. Četudi sta si s pogodbo o preužitku vsebinsko podobni, je med njima opazna razlika. Če boste z nekom sklenili pogodbo o preužitku, bo ta oseba postala lastnik vaše nepremičnine takoj po njeni sklenitvi, medtem ko bo, v primeru sklenjene pogodbe o dosmrtnem preživljanju, vaš sopogodbenik postal lastnik nepremičnine šele po vaši smrti.<h2>Pravno svetovanje in dodatne informacije</h2>Ker ima vsaka dednopravna pogodba svoje posebnosti, je smiselno, da se posvetujete s strokovnjakom, kateri tip pogodbe je najbolj primeren za vaše želje in potrebe. Odvetniška pisarna <a href="https://www.krizanecpartners.com/">Križanec &amp; Partnerji</a> iz Ljubljane nudi strokovno svetovanje in pravno zastopanje pri sklenitvi dednopravnih pogodb. Za dodatne informacije se lahko obrnete na našo strokovnjakinjo za dedno pravo, odvetniško kandidatko <a href="https://www.krizanecpartners.com/strokovnjaki/lara-amrsek">Laro Amršek</a>. Na naši spletni strani lahko preberete več o dednopravnih pogodbah in drugih pravnih rešitvah, ki vam lahko pomagajo pri razdelitvi premoženja skladno z vašimi željami.

Dednopravne pogodbe omogočajo razdelitev premoženja med potomce oz. druge osebe že v času življenja zapustnika, kar preprečuje spore med dediči po njegovi smrti.

Dednopravne pogodbe

Vrhovno sodišče Republike Slovenije je dne 20. 9. 2023 v zadevi opr. št. II Ips 54/2023 izdalo sodbo in sklep, s katerima je, med drugim, ugotovilo, da je kreditna pogodba, dana za posojilo v švicarskih frankih (CHF) potrošnikom, nična.Svojo odločitev je Vrhovno sodišče RS utemeljilo zlasti na zaključku, da banka ni opravila pojasnilne dolžnosti skladno z zahtevami profesionalne skrbnosti. Poskrbeti bi namreč morala, da bi se kreditojemalci kot potrošniki konkretno zavedali dejanskih posledic večjih valutnih nihanj, namesto tega pa je šlo za neenakomerno razporeditev tveganj v izrazito škodo kreditojemalcev, ki jo je Vrhovno sodišče RS štelo za nepošteno prakso.Zgolj na podlagi prejetih pojasnil se kreditojemalci po oceni Vrhovnega sodišča RS niso mogli zavedati, da je tveganje, ki so mu izpostavljeni s sklenitvijo takšnega poslovnega razmerja, zelo visoko. Banka mora posredovati take informacije, na podlagi katerih bi pri povprečnem potrošniku mogle povzročiti ne le, da se je abstraktno zavedal tečajnega nihanja in možnosti sprememb višine obrokov kredita, ampak da se je moral in mogel konkretno zavedati dejanskih posledic velike depreciacije domače valute (in zvišanja tujih obrestnih mer) na višino njegovih kreditnih obveznosti za celotno obdobje odplačevanja kredita. In ne samo to, banka mora potrošnika obvestiti tudi o ekonomskih okoliščinah, ki bi lahko vplivale na nihanja menjalnih tečajev ter mu s tem omogočiti konkretno razumevanje potencialno resnih posledic, ki bi lahko izhajale iz sklenitve kredita v tuji valuti za njegov finančni položaj. Ni namreč dovolj, da se potrošnik na podlagi pojasnil banke zaveda možnosti sprememb valutnega tečaja, temveč mu je treba dati jasno vedeti, da se tečaj, zlasti v dolgoročnih, več desetletij trajajočih pogodbenih razmerjih, lahko znatno spremeni ter da ima to lahko nezanemarljive negativne ekonomske učinke – tega pa banka ni storila.Pomanjkljiva pojasnilna dolžnost krši načelo vestnosti in poštenja in vzpostavlja neenakost med pogodbenima strankama, zaradi česar je Vrhovno sodišče RS sporne pogodbene pogoje iz kreditne pogodbe štelo za nepoštene in, skladno z določbami Zakona o varstvu potrošnikov, nične. Zaradi ničnosti spornih pogodbenih pogojev, ki so predstavljali osrednjo sestavino pogodbe, je nadalje Vrhovno sodišče RS ugotovilo, da je nična celotna kreditna pogodba.Gre za eno od odločitev, bistveno za prekinitev predhodne prakse sodišč, ki je bila kljub prizadevanju odvetnikov izjemno naklonjena bankam in usmeritev v ustalitev sodne prakse naših sodišč v prid kreditojemalcev, ki so se na podlagi zagotovil (in pomanjkljivih pojasnil) bank odločali za navidezno privlačne kredite v švicarskih frankih (CHF). Slednje je imelo zaradi enormnih dvigov kreditnih obrokov v finančnem smislu izjemno negativne posledice, saj so potrošniki kredite nesorazmerno preplačali oz. jih še vedno preplačujejo.Z opisano odločitvijo je Vrhovno sodišče RS odprlo pot tudi za ostale potrošnike, ki lahko zahtevajo ugotovitev ničnosti kreditnih pogodb za posojila v švicarskih frankih (CHF), pod določenimi pogoji pa tudi vrnitev preplačila kredita ter prenehanje zastavne pravice, s katero so zavarovali svoje terjatve. O celostni rešitvi in čim bolj učinkovitemu pristopu k zadevi oškodovanim potrošnikom že svetujejo naši odvetniki.

Vrhovno sodišče Republike Slovenije je dne 20. 9. 2023 izdalo sodbo in sklep, s katerima je ugotovilo, da je kreditna pogodba, dana za posojilo v švicarskih frankih (CHF) potrošnikom, nična. Z opisano odločitvijo je Vrhovno sodišče RS odprlo pot tudi za ostale potrošnike, ki lahko zahtevajo ugotovitev ničnosti kreditnih pogodb za posojila v švicarskih frankih (CHF), pod določenimi pogoji pa tudi vrnitev preplačila kredita ter prenehanje zastavne pravice, s katero so zavarovali svoje terjatve.

Sprememba sodne prakse v prid potrošnikom - prejemnikom kreditov, danih v švicarskih frankih (CHF)

T: 059 097 400

Fax: 059 097 410

info@krizanecpartners.com

Facebook

LinkedIn

Lara je partnerka v Odvetniški družbi Križanec &amp; Partners.Lara svetuje strankam na področju arbitraže in reševanja sporov, s poudarkom na področjih bančništva in medijev.Lara je magistrirala na Pravni fakulteti Univerze v Ljubljani.Lara tekoče govori slovensko in angleško.

LaraAmršek